Kalendar Penglibatan Pekerja 2025 bersiaran langsung.

Muat turun sekarang

The Empuls Glosari

Terma Glosari Pengurusan Sumber Manusia dan Manfaat Pekerja

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) ialah skim faedah persaraan yang diuruskan oleh kerajaan yang ditujukan terutamanya untuk individu bergaji. Ia adalah sejenis dana keselamatan sosial yang bertujuan untuk menyediakan keselamatan dan kestabilan kewangan semasa persaraan.

Apakah itu kumpulan wang simpanan pekerja?

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) ialah satu skim kewangan yang diwujudkan untuk membantu pekerja membuat simpanan untuk persaraan mereka. Ia telah diperkenalkan melalui Akta Kumpulan Wang Simpanan Pekerja pada tahun 1952 dan kini diuruskan oleh Pertubuhan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP).

Dengar, kenali, anugerahkan dan kekalkan pekerja anda dengan perisian penglibatan Pekerja kami

Apakah perbezaan antara kumpulan wang simpanan pekerja dan kumpulan wang simpanan awam?

Perbezaan utama antara kumpulan wang simpanan pekerja dan kumpulan wang simpanan awam ialah:
‍

1. Kumpulan wang simpanan pekerja (KWSP):

Tujuan: KWSP ialah skim simpanan wajib untuk pekerja bergaji di India. Ia direka untuk menyediakan keselamatan dan kestabilan kewangan kepada pekerja semasa persaraan mereka. ‍
Kebolehgunaan: KWSP terpakai kepada organisasi yang mempunyai 20 atau lebih pekerja. Kedua-dua majikan dan pekerja menyumbang peratusan daripada gaji pekerja ke akaun KWSP.
Caruman: Caruman kepada KWSP termasuk sebahagian daripada gaji pekerja dan caruman sepadan daripada majikan. Caruman pekerja adalah 12% daripada gaji pokok, manakala caruman majikan dibahagikan kepada Skim Pencen Pekerja (EPS) dan KWSP.
Tempoh : Tiada tempoh tetap; ia berterusan selagi pekerja itu bekerja.
Perbuatan yang mengawal: Ditadbir oleh Akta Kumpulan Wang Simpanan Pekerja Dan Peruntukan Pelbagai, 1952.
Faedah cukai: Caruman boleh ditolak cukai di bawah Seksyen 80C, dan jumlah matang adalah bebas cukai.

2. Kumpulan Wang Simpanan Awam (PPF):

Tujuan: PPF ialah skim simpanan jangka panjang yang direka terutamanya untuk individu mencipta korpus persaraan dan mengumpul kekayaan dalam tempoh 15 tahun. Ia juga dianggap sebagai pilihan pelaburan yang selamat.
Kebolehgunaan: PPF terbuka kepada semua penduduk India, termasuk pekerja bergaji, individu yang bekerja sendiri dan profesional. Ia tidak terikat dengan pekerjaan dan boleh dibuka oleh sesiapa sahaja.
Caruman: Individu boleh melabur secara sukarela dalam PPF dengan membuka akaun dengan deposit minimum. Sumbangan tahunan maksimum tertakluk kepada had yang ditetapkan oleh kerajaan.
T pastikan: Tempoh tetap 15 tahun, boleh dilanjutkan dalam blok 5 tahun selama-lamanya.
Akta tadbir : Ditadbir oleh Akta Bank Simpanan Kerajaan, 1873 (Akta Kumpulan Wang Simpanan Awam terdahulu, 1968)
Faedah cukai: Caruman boleh ditolak cukai dan jumlah matang adalah bebas cukai hanya selepas 5 tahun

Siapa yang menguruskan kumpulan wang simpanan pekerja?

Pengurusan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) berbeza mengikut negara, kerana KWSP ialah skim keselamatan sosial dan simpanan persaraan yang ditadbir oleh badan kerajaan atau pihak berkuasa berkanun.

Di kebanyakan negara, tanggungjawab untuk menguruskan KWSP diamanahkan kepada organisasi atau agensi yang ditetapkan.

Berikut adalah beberapa contoh:

India: Di India, KWSP diuruskan oleh Pertubuhan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), yang beroperasi di bawah Kementerian Buruh dan Pekerjaan, Kerajaan India. KWSP mentadbir Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dan Skim Pencen Pekerja (EPS).
Malaysia: KWSP di Malaysia diuruskan oleh Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). KWSP adalah sebuah badan berkanun di bawah Kementerian Kewangan dan memainkan peranan penting dalam menguruskan simpanan persaraan pekerja Malaysia.
United Kingdom: Di United Kingdom, skim pencen tempat kerja, yang serupa dengan kumpulan wang simpanan, diuruskan oleh pemegang amanah dana pencen. Pemegang amanah ini boleh dilantik oleh majikan atau dipilih oleh ahli skim pencen. Pengawal Selia Pencen di UK menyelia operasi skim pencen di tempat kerja.
Singapura: Di Singapura, Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pusat (CPF) menguruskan sistem CPF, yang merangkumi Kumpulan Wang Simpanan Pekerja. Lembaga CPF ialah lembaga berkanun di bawah Kementerian Tenaga Manusia.
Afrika Selatan: Industri dana pencen di Afrika Selatan merangkumi pelbagai dana, seperti Kumpulan Wang Pencen Kakitangan Kerajaan (GEPF) dan dana pencen sektor swasta. Dana ini diuruskan oleh lembaga pemegang amanah, dan pengawasan kawal selia disediakan oleh Pihak Berkuasa Kelakuan Sektor Kewangan (FSCA).
Australia: Australia mempunyai sistem persaraan dan dana persaraan diuruskan oleh pemegang amanah. Pihak Berkuasa Peraturan Prudential Australia (APRA) mengawal selia dan menyelia dana persaraan untuk memastikan pematuhan dengan keperluan kawal selia.

Apakah faedah kumpulan wang simpanan pekerja?

Berikut adalah beberapa faedah utama kumpulan wang simpanan pekerja:

‍

1. Simpanan persaraan

KWSP berfungsi sebagai kenderaan simpanan persaraan jangka panjang, membolehkan pekerja mengumpul korpus yang ketara sepanjang tahun bekerja mereka.
Dana ini menjadi sumber pendapatan yang berharga semasa persaraan.

2. Keselamatan kewangan selepas bersara

Tujuan utama KWSP adalah untuk menyediakan jaminan kewangan kepada pekerja selepas bersara, memastikan mereka mempunyai pendapatan tetap untuk memenuhi keperluan asas mereka dan mengekalkan taraf hidup yang munasabah.

3. Tabiat menabung secara paksa

Caruman KWSP adalah wajib bagi kedua-dua pekerja dan majikan.
Sifat wajib ini menyemai tabiat menabung yang berdisiplin di kalangan pekerja, menggalakkan perancangan kewangan dan pengurusan wang yang bertanggungjawab.

4. Caruman majikan

Majikan biasanya mencarum kepada KWSP bagi pihak pekerja mereka.
Caruman tambahan ini meningkatkan keseluruhan simpanan persaraan pekerja, mempercepatkan pertumbuhan korpus KWSP.

5. Faedah cukai

Caruman KWSP layak mendapat faedah cukai di banyak negara.
Kedua-dua caruman majikan dan caruman pekerja mungkin layak mendapat potongan cukai di bawah seksyen yang berkaitan dalam undang-undang cukai pendapatan.

6. Akruan faedah

Akaun KWSP mendapat faedah ke atas baki terkumpul.
Kadar faedah biasanya lebih tinggi daripada kadar yang ditawarkan oleh akaun simpanan biasa, menyumbang kepada pertumbuhan korpus KWSP dari semasa ke semasa.

7. Pengeluaran kecemasan

Dalam situasi tertentu, pekerja boleh membuat pengeluaran sebahagian daripada akaun KWSP mereka untuk tujuan tertentu, seperti kecemasan perubatan, pembayaran balik pinjaman rumah atau perbelanjaan pendidikan.
Ciri ini menyediakan sumber dana kecemasan apabila diperlukan.

8. Fleksibiliti dalam pilihan pengeluaran

Selepas bersara, pekerja boleh memilih untuk mengeluarkan keseluruhan korpus KWSP atau menerima pencen bulanan melalui Skim Pencen Pekerja (EPS).
Fleksibiliti ini membolehkan individu merancang pendapatan persaraan mereka mengikut keperluan mereka.

9. Kemudahan penamaan calon

Akaun KWSP menyediakan kemudahan penamaan, membolehkan pekerja melantik benefisiari yang akan menerima dana terkumpul sekiranya pekerja tersebut meninggal dunia.
Ini memastikan dana diagihkan mengikut kehendak pekerja.

10. Mudah alih

Akaun KWSP adalah mudah alih, bermakna pekerja boleh memindahkan baki KWSP mereka apabila bertukar kerja.
Ini memastikan kesinambungan simpanan persaraan dan mengelakkan pemecahan dana.

11. Keselamatan sosial

KWSP dianggap sebagai satu bentuk keselamatan sosial, menyediakan jaringan keselamatan untuk individu yang mungkin tidak mempunyai akses kepada pilihan simpanan persaraan atau skim pencen lain.

12. Menggalakkan kesetiaan pekerja

Penyediaan KWSP sebagai sebahagian daripada pakej faedah pekerja boleh menyumbang kepada kepuasan dan kesetiaan pekerja, kerana ia menunjukkan komitmen majikan terhadap kesejahteraan kewangan tenaga kerjanya.

Mengapakah majikan perlu mematuhi peraturan KWSP?

Sebab utama majikan perlu mematuhi peraturan KWSP adalah

‍

1. Pematuhan undang-undang

Pematuhan kepada peraturan KWSP selalunya merupakan keperluan undang-undang yang dimandatkan oleh undang-undang buruh di banyak negara.
Ketidakpatuhan boleh membawa kepada akibat undang-undang, penalti, denda, dan kemungkinan tindakan undang-undang terhadap majikan.

2. Hak pekerja

Pematuhan KWSP memastikan hak pekerja dilindungi.
Pekerja mempunyai hak untuk menyertai skim kumpulan wang simpanan, dan adalah menjadi tanggungjawab majikan untuk memudahkan dan menguruskan caruman ini.

3. Keselamatan sosial

KWSP ialah satu bentuk keselamatan sosial yang menyediakan jaringan keselamatan kewangan kepada pekerja semasa tahun persaraan mereka.
Majikan memainkan peranan penting dalam menyokong kesejahteraan kewangan jangka panjang pekerja mereka dengan mencarum kepada KWSP.

4. Pengekalan dan kepuasan pekerja

Menawarkan faedah KWSP adalah faedah pekerja yang bernilai yang menyumbang kepada kepuasan kerja dan pengekalan pekerja.
Pekerja menghargai majikan yang menunjukkan komitmen terhadap keselamatan kewangan dan masa depan mereka.

5. Tarikan bakat

Pematuhan KWSP boleh menjadikan majikan lebih menarik kepada bakal pekerja.
Pencari kerja sering mempertimbangkan pakej pampasan keseluruhan, termasuk faedah persaraan, apabila menilai tawaran pekerjaan.

6. Faedah cukai

Di kebanyakan negara, caruman majikan kepada KWSP layak mendapat faedah cukai.
Mematuhi peraturan KWSP membolehkan majikan memanfaatkan faedah cukai ini, yang boleh memberi kesan positif kepada kedudukan kewangan organisasi.

7. Semangat dan amanah pekerja

Mematuhi peraturan KWSP membina kepercayaan dan keyakinan di kalangan pekerja.
Ia menunjukkan bahawa majikan komited terhadap kesejahteraan kewangan dan keselamatan persaraan mereka, yang boleh memberi kesan positif kepada semangat keseluruhan.

8. Mengelakkan isu undang-undang

Ketidakpatuhan terhadap peraturan KWSP boleh membawa kepada pertikaian undang-undang dan cabaran daripada pekerja.
Mematuhi peraturan membantu majikan mengelakkan isu undang-undang, pertikaian dan potensi kerosakan pada reputasi organisasi.

9. Penalti dan penguatkuasaan

Pihak berkuasa yang bertanggungjawab ke atas pengawasan KWSP boleh mengenakan penalti kepada majikan yang gagal mematuhi peraturan KWSP.
Penalti ini boleh termasuk denda, pembayaran faedah dan tindakan undang-undang.

10. Kemudahan faedah pekerja

Pematuhan kepada peraturan KWSP memastikan pekerja boleh mengakses faedah kumpulan wang simpanan, termasuk pengumpulan simpanan persaraan, pengeluaran sebahagian untuk kecemasan, dan pilihan pencen selepas bersara.

11. Amalan perniagaan yang beretika dan bertanggungjawab

Menunjukkan komitmen terhadap pematuhan KWSP mencerminkan amalan perniagaan yang beretika dan bertanggungjawab.
Ia sejajar dengan komitmen organisasi terhadap tanggungjawab sosial dan kesejahteraan pekerjanya.

12. Jenama majikan yang dipertingkatkan

Reputasi sebagai organisasi yang bertanggungjawab dan mesra pekerja boleh meningkatkan jenama majikan.
Pematuhan kepada peraturan KWSP menyumbang kepada imej positif dalam pasaran kerja dan di kalangan pekerja semasa.

Tinjauan nadi pekerja:

Ini ialah tinjauan ringkas yang boleh dihantar dengan kerap untuk menyemak pendapat pekerja anda tentang sesuatu isu dengan cepat. Tinjauan ini terdiri daripada kurang soalan (tidak lebih daripada 10) untuk mendapatkan maklumat dengan cepat. Ini boleh ditadbir secara berkala (bulanan / mingguan / suku tahunan).

Mesyuarat satu lawan satu:

Mengadakan mesyuarat berkala selama sejam untuk sembang tidak formal dengan setiap ahli pasukan adalah cara terbaik untuk memahami apa yang berlaku dengan mereka. Oleh kerana ia adalah perbualan yang selamat dan peribadi, ia membantu anda mendapatkan butiran yang lebih baik mengenai sesuatu isu.

eNPS:

eNPS (pekerja skor Net Promoter) adalah salah satu cara yang paling mudah tetapi berkesan untuk menilai pendapat pekerja anda terhadap syarikat anda. Ia termasuk satu soalan menarik yang mengukur kesetiaan. Contoh soalan eNPS termasuk: Bagaimana kemungkinan anda mengesyorkan syarikat kami kepada orang lain? Pekerja bertindak balas terhadap kaji selidik eNPS pada skala 1-10, di mana 10 menandakan mereka 'berkemungkinan besar' untuk mengesyorkan syarikat dan 1 menandakan mereka 'sangat tidak mungkin' untuk mengesyorkannya.

Berdasarkan respons, pekerja boleh diletakkan dalam tiga kategori berbeza:

Promoter
Pekerja yang telah memberi respons positif atau bersetuju.
Pengkritik
Pekerja yang telah bertindak balas secara negatif atau tidak bersetuju.
Pasif
Pekerja yang kekal neutral dengan jawapan mereka.