Webinar Alert: Strategies from 500+ organizations to power up employee recognition.

سجل الآن

مسرد المصطلحات

مسرد مصطلحات إدارة الموارد البشرية واستحقاقات الموظفين

جدول المحتويات

قرض للموظفين

القرض للموظفين هو منتج مالي يقدمه بعض أصحاب العمل لموظفيهم. وهو في الأساس نوع من أنواع الاقتراض حيث تعمل الشركة كمقرض، وتوفر للموظفين إمكانية الحصول على الأموال بشروط محددة.

ما هو قرض الموظف؟

قرض الموظف هو نوع من القروض التي تقدمها بعض الشركات مباشرةً لموظفيها. وهو في الأساس ترتيب مالي قصير الأجل بينك وبين صاحب العمل.

استمع لموظفيك وتعرّف عليهم وكافئهم واحتفظ بهم من خلال برنامجنا لإشراك الموظفين

ما هو معدل الفائدة المفروضة على قروض الموظفين؟

بشكل عام، تأتي قروض الموظفين بأسعار فائدة أقل من تلك التي قد تحصل عليها من أحد البنوك أو المقرضين الآخرين.

‍

ويرجع ذلك إلى أن صاحب العمل يتحمل مخاطر أقل من خلال إقراض شخص تربطه به علاقة عمل بالفعل.
يمكن أن يختلف سعر الفائدة المحدد حسب سياسة شركتك وجدارتك الائتمانية ومبلغ القرض.

ما هي فوائد تقديم قروض الموظفين؟

في حين أن قروض الموظفين تقدم مزايا للموظفين، إلا أن هناك أيضاً مزايا محتملة للشركات التي تنفذ مثل هذه البرامج:

‍

زيادة رضا الموظفين وولائهم: يمكن أن يؤدي تقديم المساعدة المالية في أوقات الحاجة إلى تعزيز معنويات الموظفين وولائهم.
تقليل الضغوط المالية: يمكن لقروض الموظفين أن تساعد الموظفين على تلبية الاحتياجات المالية غير المتوقعة، مما قد يؤدي إلى قوة عاملة أكثر تركيزاً وإنتاجية.
تحسين التوظيف والاحتفاظ بالموظفين: يمكن لبرامج قروض الموظفين أن تكون ميزة تنافسية في جذب المواهب والاحتفاظ بها، خاصة بالنسبة للشركات في المناطق ذات تكاليف المعيشة المرتفعة.
تقليل التغيب عن العمل: يمكن أن يؤدي الضغط المالي إلى التغيب عن العمل. قد تساعد قروض الموظفين على إدارة الشؤون المالية والحد من التغيب عن العمل.

ما هي المخاطر التي يتعرض لها أصحاب العمل في تقديم قروض الموظفين؟

المخاطر التي يتعرض لها أصحاب العمل:

‍

التخلف عن سداد القروض: هناك دائمًا خطر تخلف الموظفين عن سداد قروضهم. وهذا يمكن أن يؤدي إلى خسائر مالية للشركة وربما يضر بالعلاقات مع الموظفين.
العبء الإداري: تتطلب إدارة برنامج قروض الموظفين عملاً إداريًا، بما في ذلك إعداد البرنامج ومعالجة الطلبات والتعامل مع عمليات السداد. ‍
الآثار القانونية والضريبية: يحتاج أصحاب العمل إلى ضمان الامتثال للقوانين واللوائح الضريبية ذات الصلة المتعلقة بقروض الموظفين. قد ينطوي ذلك على استشارة متخصصين قانونيين وضريبيين. ‍
التأثير السلبي على الروح المعنوية: إذا لم تتم إدارتها بشكل جيد، يمكن أن تؤدي برامج قروض الموظفين إلى الاستياء أو الشعور بالظلم بين الموظفين غير المؤهلين أو الذين يختارون عدم المشاركة.

ما هي الوثائق المطلوبة لقروض الموظفين؟

يمكن أن تختلف الوثائق المحددة المطلوبة لقروض الموظفين حسب سياسة الشركة واللوائح المحلية. فيما يلي تفصيل عام:

‍

نموذج طلب القرض: عادةً ما يتضمن هذا النموذج تفاصيل مثل مبلغ القرض والغرض منه وشروط السداد. وهي بمثابة اتفاق رسمي بين الموظف وصاحب العمل فيما يتعلق بالقرض.
إثبات الدخل: قد يطلب أصحاب العمل كشوف الرواتب أو W-2s لتقييم قدرة الموظف على سداد القرض. يساعد ذلك على ضمان اقتراض الموظف مبلغاً يمكن التحكم فيه ضمن وضعه المالي.
التحقق من الجدارة الائتمانية (اختياري): قد تقوم بعض الشركات، خاصةً بالنسبة لمبالغ القروض الكبيرة، بإجراء فحص للجدارة الائتمانية. وهذا يساعد في تقييم الصحة المالية العامة للموظف وجدارته الائتمانية.
التوثيق لأغراض محددة للقرض (اختياري): لأغراض معينة مثل الفواتير الطبية، قد يطلب أصحاب العمل وثائق داعمة كمبرر للقرض. وهذا يساعد على ضمان استخدام القرض للغرض المقصود.

كيف يمكن لأصحاب العمل ضمان العدالة والشفافية في برامج القروض؟

يمكن لأصحاب العمل تعزيز العدالة والشفافية في برامج قروض الموظفين من خلال عدة خطوات رئيسية:

‍

سياسة واضحة وسهلة المنال: وضع سياسة مكتوبة واضحة المعالم تحدد معايير الأهلية وشروط القرض وأسعار الفائدة (إن وجدت) وعملية السداد والعواقب المحتملة للتخلف عن السداد. يضمن ذلك حصول جميع الموظفين على نفس المعلومات وفهمهم لشروط البرنامج.
التطبيق المتسق: ضمان تطبيق البرنامج بشكل متسق على جميع الموظفين المؤهلين دون محاباة. وهذا يبني الثقة ويتجنب أي تصور للتحيز في عملية الموافقة على القروض.
التواصل والتثقيف: توصيل تفاصيل البرنامج بوضوح للموظفين وتثقيفهم حول المخاطر والفوائد المحتملة للمشاركة. وهذا يمكّن الموظفين من اتخاذ قرارات مستنيرة حول ما إذا كانوا سيتقدمون بطلب للحصول على قرض أم لا.
السرية: الحفاظ على سرية معلومات قروض الموظفين. وهذا يحمي خصوصية الموظفين ويمنع أي سوء استخدام للبيانات المالية الحساسة.

استبيانات نبض الموظفين

وهي عبارة عن استبيانات قصيرة يمكن إرسالها بشكل متكرر للتحقق من رأي موظفيك حول مشكلة ما بسرعة. يتألف الاستبيان من عدد أقل من الأسئلة (لا يزيد عن 10 أسئلة) للحصول على المعلومات بسرعة. ويمكن إجراء هذه الاستبيانات على فترات منتظمة (شهرية/أسبوعية/فصلية/ربع سنوية).

اجتماعات فردية:

يعد عقد اجتماعات دورية لمدة ساعة لإجراء محادثة غير رسمية مع كل عضو من أعضاء الفريق طريقة ممتازة للتعرف على ما يحدث معهم. نظرًا لأنها محادثة آمنة وخاصة، فإنها تساعدك في الحصول على تفاصيل أفضل حول مشكلة ما.

eNPS:

eNPS (صافي نقاط المروجين للموظفين) هي واحدة من أبسط الطرق الفعالة في الوقت نفسه لتقييم رأي موظفيك في شركتك. وهي تتضمن سؤالاً واحداً مثيراً للاهتمام يقيس الولاء. من أمثلة أسئلة eNPS ما يلي: ما مدى احتمال أن توصي بشركتنا للآخرين؟ يجيب الموظفون على استبيان eNPS على مقياس من 1 إلى 10، حيث تشير 10 إلى أنهم "من المرجح جدًا" أن يوصوا بالشركة و1 إلى أنهم "من غير المرجح جدًا" أن يوصوا بها.

بناءً على الإجابات، يمكن تصنيف الموظفين في ثلاث فئات مختلفة:

المروجون
الموظفون الذين استجابوا بشكل إيجابي أو وافقوا.
المنتقدون
الموظفون الذين كان رد فعلهم سلبياً أو غير موافق.
السلبيون
الموظفون الذين التزموا الحياد في ردودهم.

كم يمكن للموظفين الاقتراض من خلال قرض الموظف؟

يختلف المبلغ الذي يمكن للموظفين اقتراضه من خلال برنامج قروض الموظفين حسب عدة عوامل:

‍

سياسة الشركة: تضع كل مؤسسة حدود القروض الخاصة بها بناءً على مواردها المالية ومدى تحملها للمخاطر. ‍
دخل الموظف وجدارته الائتمانية: غالبًا ما تضع الشركات حدودًا لمبلغ القرض بناءً على راتب المقترض وقدرته على السداد. قد يكون أصحاب الدخول الأعلى مؤهلين للحصول على قروض أكبر. ‍
الغرض من القرض: قد يكون لدى بعض الشركات حدود مختلفة لمبلغ القرض لأغراض محددة، مثل حد أعلى للفواتير الطبية مقارنة بتوحيد الديون.

كيف يعمل القرض للتوظيف؟

تتضمن العملية عادةً ما يلي:

‍

التقدم بطلب للحصول على القرض مع قسم الموارد البشرية أو مسؤول البرنامج المعين.
تقديم الوثائق اللازمة مثل إثبات الدخل ومبررات القرض (اختياري).
بمجرد الموافقة على القرض، عادةً ما يتم صرف مبلغ القرض إلكترونيًا أو من خلال خصم من الراتب.
يتم السداد بعد ذلك عادةً من خلال الاستقطاعات التلقائية من راتبك خلال فترة محددة.

هل يخضع سداد قروض الموظفين لأي آثار ضريبية؟

تعتمد الآثار الضريبية المترتبة على سداد قروض الموظفين على برنامج القرض المحدد واللوائح الضريبية في موقعك. إليك نظرة عامة:

لا تعتبر أقساط سداد القروض نفسها عموماً دخلاً خاضعاً للضريبة بالنسبة للموظف. فأنت ببساطة تسدد أصل القرض الذي اقترضته.
قد تكون الفائدة المدفوعة على القرض معفاة من الضرائب. ومع ذلك، استشر أخصائي ضرائب للحصول على إرشادات محددة بشأن وضعك وقوانين الضرائب المحلية.
قد يقوم بعض أصحاب العمل بالإبلاغ عن الفائدة المكتسبة على قروض الموظفين كدخل. قد يكون لذلك آثار ضريبية على الشركة. يُنصح بمراجعة قسم الموارد البشرية في شركتك للحصول على تفاصيل حول أي تقارير ضريبية تتعلق بقروض الموظفين.